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标题: 怎样才能学会投资黄金 [打印本页]

作者: 翠管 时间: 2013-1-17 18:17
标题: 怎样才能学会投资黄金
澳门某银行近期推出金融产品，月供黄金。就是说每月定期给银行一笔钱（500元或500元的倍数），按照付款时的黄金价格计入黄金数量，在数年后，当不再月供时，银行按照当时的黄金价格还钱或者按照计入的黄金数量给予足量的实金。

本人由此萌发想学习如何投资黄金的知识，以及关于黄金与货币、黄金与经济等相关的知识。恳请各位前辈高人指点迷津，推荐一些书籍或者课程以便使我能够初步了解甚至初步掌握一点点的相关知识。

谢谢！！！

作者: ZRYQZ 时间: 2013-1-17 18:24
虽然是学经济的，但我完全不懂。
路过帮顶。。。

作者: 王小天 时间: 2013-1-17 18:29
要考慮到手續費用及黃金漲跌的風險.而且該行是否有提供相當數額的黃金庫存做擔保(大陸境內).是否真能將存摺帳面的黃金隨時換成真正的黃金.換成實體黃金或換成現金時是否有稅賦和其他費用

作者: 徽州牧 时间: 2013-1-17 18:35
楼主说的黄金定投啊，工行就有啊。

作者: 蓝衣 时间: 2013-1-17 18:46
纸黄金投资吗？

作者: 王小天 时间: 2013-1-17 18:53
說穿了還是實體黃金在手比較好.風險低又保值

作者: 泡... 时间: 2013-1-17 18:56

說穿了還是實體黃金在手比較好.風險低又保值

王小天发表于 2013-1-17 18:53

风险大大滴有，实物黄金会生锈的

至于到底是表面杂质还是掺了假就不得而知了。金铱合金和千足金肉眼是辨不出任何区别的

http://www.baidu.com/s?wd=%E9%87%91%E6%9D%A1+%E7%94%9F%E9%94%88&rsv_spt=1&issp=1&rsv_bp=0&ie=utf-8&tn=98012088_4_dg&rsv_sug3=2&rsv_sug=0&rsv_sug1=2&rsv_sug4=75

作者: 王小天 时间: 2013-1-17 19:52

风险大大滴有，实物黄金会生锈的至于到底是表面杂质还是掺了假就不得而知了。金铱合金和千足金肉眼是辨 ...
泡... 发表于 2013-1-17 18:56

說的也是黃金這麼搶手大陸應該有專門山寨黃金的吧

作者: 小号100 时间: 2013-1-17 19:57
最近白宫提交一份请愿书，要求核查美联储黄金储备。这一举动被看做是对美联储失去信任的表征。美联储在布雷顿体系崩溃之前是25美元兑换一盎司黄金。尼克松宣布废除金本位之后，美元对黄金便不再挂钩。不知该行黄金储备有多少，或者到时候可以提供多少黄金实物归还给投资者。这是主要的风险。

作者: hymdfh 时间: 2013-1-17 21:08
楼主可以在谷歌找“金甲虫之路”和“金银小甲虫”的blog看看

作者: 翠管 时间: 2013-1-18 13:53
回复 10# hymdfh

感谢您提供的宝贵意见！我会进入这两个博客，好好地学习学习，以期能够懂得最基础的东西，为今后的具体操作找到一个方向。上面有网友提出的银行名字是真的，不过不知道大陆的这家银行也提供同样的金融产品。

另外，我觉得港澳的黄金价格始终会比大陆的黄金价格便宜一些，不然怎么会有那么多大陆的游客到港澳买金呢？如果在澳门买了金，在大陆出手的话，相信一定有利可图。

对吗？

作者: CharismA 时间: 2013-1-18 14:33
本帖最后由 CharismA 于 2013-1-18 14:35 编辑

回复 hymdfh

感谢您提供的宝贵意见！我会进入这两个博客，好好地学习学习，以期能够懂得最基础的 ...
翠管发表于 2013-1-18 13:53

不对，正规的地方都不收你在外边儿买的黄金。那边儿便宜也就是首饰金。

作者: 洗心堂主 时间: 2013-1-18 15:15
回复 7# 泡...

有听说熊猫金币出问题吗

作者: 翠管 时间: 2013-1-18 18:59
回复 13# CharismA

按照您的说法，就是买黄金的话，内地和港澳地区的价格是没有什么差别的，反而因为来路不正而有无法出手的的可能，是吗？另外，买饰金的话，除了在金店里卖的那些项链、戒指、金十二生肖之外，那些金砖金元宝等是否也算饰金呢？

另外，如果不买黄金，转而专门购买中国人民银行的金币银币金条等等是否一样的保值且有升值的空间呢？

谢谢赐教！

作者: 卓心哲 时间: 2013-1-18 20:45
短期我个人不建议投资纸黄金，手续费太高了些。

另，楼主说的不就是黄金定投么？国内四大行都有这样的业务的。

作者: hymdfh 时间: 2013-1-18 22:53

回复 hymdfh

上面有网友提出的银行名字是真的，不过不知道大陆的这家银行也提供同样的金融产品。

另外，我觉得港澳的黄金价格始终会比大陆的黄金价格便宜一些，不然怎么会有那么多大陆的游客到港澳买金呢？如果在澳门买了金，在大陆出手的话，相信一定有利可图。
翠管发表于 2013-1-18 18:59

内地工行也有开展这样类型的黄金定投业务，叫“如意金积存”。

港澳金价较之内地便宜的一个因素是港币、葡币对人民币有相当的折让，因此国内游客在港澳消费就有“在正价上再打七八折”的感觉。

在下以为，您最后一个观点不算是投资的范畴，反倒跟炒卖相近。

回复 CharismA
按照您的说法，就是买黄金的话，内地和港澳地区的价格是没有什么差别的，反而因为来路不正而有无法出手的的可能，是吗？另外，买饰金的话，除了在金店里卖的那些项链、戒指、金十二生肖之外，那些金砖金元宝等是否也算饰金呢？

另外，如果不买黄金，转而专门购买中国人民银行的金币银币金条等等是否一样的保值且有升值的空间呢？
翠管发表于 2013-1-18 18:59

   CharismA兄说的是回购的问题。国内一般是“一对一”的回收，也就是说一个地方（取决于是从哪里买黄金的，例如是银行，或者是大型百货公司的专柜）售出的黄金只能在那个地方回收。比方说，你在工行买的黄金只能是卖回给工行，其他地方不一定收。
   还有一个是价差的问题。因为这些单位也是需要从这业务之中获得利润的，银行的实物黄金发售价多为在现货价基础上加20~50元，回收价则是在现货价基础上减3~5元，这当中的十几到几十的差价就是利润了。
   香港的话，金粒（请注意，不是饰金）进出门价的价差折合人民币约为15元/克。

   国内金店，项链、戒指、耳环等是饰金，各种摆件（例如寿桃、财神等）和收藏、纪念性金条（例如“建国纪念金”“贺岁金”之类）算是工艺类范畴。末了是没有或少纹饰，只表明记重、成色和发行单位的投资型黄金。
   港澳的就简单多了，首饰和摆件都属于饰金范畴。不过他们没有“投资型黄金”的概念，由只表明记重、成色和发行单位的金粒充当角色。

   人行只发行金银币（且有投资性与收藏纪念性之分），没有金银条。反而是其下属的中国金币总公司发售金银条、章的等不具有货币性质的产品。
   就人行的金币而言，老精稀故然前途无量，但是水也深。若做稳健打算且刚刚起步，则选当年版金套猫。即人行每年发行的熊猫金币套装，分1oz、1/2oz、1/4oz、1/10oz、1/20oz金币各一枚，并附证书。

   想您现在的情况，在下以为可以拿工行的黄金积存当做您强制累积资金的工具（而不是要他的产品），然后每12个月（根据您的实际资金情况由您设定）提取一次现金，接着就是拿着钱去x生生、x大福、x瑞麟乃至澳门本土金号买他们的金粒了。

   拙见供参。

作者: potatoyxy 时间: 2013-1-18 23:23
回复 14# 洗心堂主

金猫该不会也出问题了吧？三观尽毁啊。

作者: hymdfh 时间: 2013-1-18 23:46
回复 18# potatoyxy

市民花51万购买熊猫金币一年生锈怀疑成色不足

作者: coolcatrzp 时间: 2013-1-19 04:42

巨大地问题。。。现在其实投资A股也不错。。
csfires 发表于 2013-1-18 14:26

2300点，中国还有股市么？

作者: weixiaodi 时间: 2013-1-19 10:49
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作者: iceman 时间: 2013-1-19 11:11
投资实金风险较低，最好还要验过货。

作者: 翠管 时间: 2013-1-19 13:08
回复 21# weixiaodi

兄好！您的意见非常重要也很专业，但实际上我的出发点不是以投资为主，而是以储蓄为主，兼顾投资，也就是说采取一种积极地储蓄方式，不是简单地把钱存进银行了事。这样的话所存的钱只能越来越贬值，所以我就想与其简单地存钱，为何不将这钱押在相对保值且价格起伏不大的贵金属诸如黄金上呢？

另外，鉴于工作性质和精力有限的限制，不可能炒卖黄金或者短期投资，而是采取一种长期的保有的方式，等到十年或者二十年后，孩子大了再将黄金变现，这就是我的目的。但是如果存进银行的话，等过了十几二十年后，所存的那点钱就将大大贬值，正所以逆水行舟不进则退。

假如定点回收的话，过了十几年后我手上的黄金是否就只能到当铺当掉呢？

谢谢赐教！

作者: 翠管 时间: 2013-1-19 13:20
回复 17# hymdfh

感谢兄的宝贵意见！您最后的方案就是“拿工行的黄金积存当做您强制累积资金的工具（而不是要他的产品），然后每12个月（根据您的实际资金情况由您设定）提取一次现金，接着就是拿着钱去x生生、x大福、x瑞麟乃至澳门本土金号买他们的金粒了。”

您这句话中的括弧部分“（而不是要他的产品）”是否就是意味着不要他们的实体黄金，而是折成现金？折成现金的话，持手上的现金到港澳买金店的“金粒”。

以上意见有两点不明：
第一，澳门的工行也有内地工行的这种黄金积存的项目，为何您提议要在内地的工行做“黄金积存”呢？是否内地的工行的黄金卖出价低而买入价高，其差别相对于港澳更加划算呢？
第二，您最后提到的“金粒”。的确在澳门很多金店都有“金粒”在卖。请问我持着在内地工行用“黄金积存”的方式折换的现金在港澳买的“金粒”最后该怎么办呢？是否因为港澳的“金粒”相比内地的便宜，故买了港澳的“金粒”再回到内地出手呢？但是既然定点回收的话，我该卖给谁呢？难道是当铺？

谢谢赐教！

作者: hymdfh 时间: 2013-1-19 16:52

回复 hymdfh
第一，澳门的工行也有内地工行的这种黄金积存的项目，为何您提议要在内地的工行做“黄金积存”呢？是否内地的工行的黄金卖出价低而买入价高，其差别相对于港澳更加划算呢？...
翠管发表于 2013-1-19 13:20

翠管兄好，前面在下不过是打个比方而已。毕竟在下对澳门开展相关业务不大熟悉，故而以内地为例罢了。像在香港，恒生、上海商业等银行也有办这类的业务，待到期末提取的是自家厂牌的东西。

回复 hymdfh
第二，您最后提到的“金粒”。的确在澳门很多金店都有“金粒”在卖。请问我持着在内地工行用“黄金积存”的方式折换的现金在港澳买的“金粒”最后该怎么办呢？是否因为港澳的“金粒”相比内地的便宜，故买了港澳的“金粒”再回到内地出手呢？但是既然定点回收的话，我该卖给谁呢？难道是当铺？...
翠管发表于 2013-1-19 13:20

   首先，第一个渠道就是您从哪里买，就在哪里卖。在金行买的卖给金行就是了。其次才是典当之类的。

   说句题外话，虽然金粒不在饰金的范畴，但是也是有一定的溢价的。像之前提到的两个blog的主人，更多的是去银行购买美澳加南非等国的金币，亦或是到一家名叫“利昌”的金行买金粒（据说该店的产品较之x生生等号溢价最低）。

   拙见供参。

作者: 翠管 时间: 2013-1-19 18:41
回复 25# hymdfh

兄好！您提到的这家“利昌”是香港的还是澳门的呢？求赐教！我的问题实在太多，感谢您的忍耐！

作者: 翠管 时间: 2013-1-19 18:47
回复 26# csfires

谢谢您！其实我也不是要投资炒卖，就是觉得把钱存银行是最消极最无奈的储蓄方式，而抄股票则没有相关知识和时间精力，更何况这股票就是人家公司的股份，自己既不参与经营管理又无法左右市场，钱就等于是捐献给了有钱人，所以自己对股票一直都抱着不靠谱的想法而绝不涉及。

黄金也是无奈的选择。记得93年的时候因为才二十来岁，比较虚荣，就花了两万来块钱买了条金链子戴着，腰上还挂一个都彭伙计。去年在香港的金店看到差不多粗细的金链子已经涨到了五万元左右，好像还不止，这才让我萌发了这个念头。

我其实就是想找个贬值的存款办法而已。

谢谢兄！

作者: 九命飞猫 时间: 2013-1-19 19:01
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作者: hymdfh 时间: 2013-1-19 19:24
回复 27# 翠管

该号在香港，上環文咸東街16號地下
在之前提到的“金甲虫之路”的blog里，有该号与中银、恒生等行号的比对。

作者: 翠管 时间: 2013-1-19 19:49
谢谢你的意见！我基本上有点小眉目了！太感谢了！

作者: 万水千山 时间: 2013-1-20 08:56

說穿了還是實體黃金在手比較好.風險低又保值
王小天发表于 2013-1-17 18:53

赞同。我就是只买金条放在家里。看着踏实。摸金条的感觉真好。真的体会金钱的内涵。

作者: blv2 时间: 2013-1-21 08:37

說穿了還是實體黃金在手比較好.風險低又保值
王小天发表于 2013-1-17 18:53

还是有问题的：
1.在天朝黄金的成色是个问题，居然氧化生锈2.实物黄金买卖都有升水
3.没有利息，资金失去流动性

作者: wutang_boss 时间: 2013-1-21 10:42
回复 21# weixiaodi

兄很厉害啊！举得例子，浅显易懂啊。

作者: 王小天 时间: 2013-1-21 16:59

还是有问题的：
1.在天朝黄金的成色是个问题，居然氧化生锈2.实物黄金买卖都有升水
3.没有利息，资金 ...
blv2 发表于 2013-1-21 08:37

黃金成色是購買的細節問題.找可以買到真正的黃金地方就好.如果連這點都做不到就沒有資格談投資.銀行的那些高利投資其實都是充滿了風險的.2007年許多的美國銀行倒閉.衍生出來許多信託,基金,債劵的破產效應波及全世界.光寶島一地購買類似衍生性金融商品的金額就超過千億台幣.許多被倒的中產階級一生的努力就化為烏有.所以風險控管必須凌駕於獲利之上.

作者: 翠管 时间: 2013-1-21 18:38
回复 21# weixiaodi

兄好！感谢您作为CFA（金融分析师）给我提供的宝贵意见！不过鉴于本人有较多的时间用来学习和进修，想请问您如果我也不自量力想考取一个CFA的话，是否是天方夜谭呢？我自己觉得除了数理化之外，其他的学科一定有勇气去面对的。请问CFA需要较深奥的数学知识吗？

谢谢赐教！

作者: 翠管 时间: 2013-1-21 18:41
我其实就是想存钱而已！只是觉得把钱买成黄金比起把钱消极的简单的存进银行要好一点，至少贬值的没有那么快，说不定还有升值的可能呢！

作者: weixiaodi 时间: 2013-1-21 19:47
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作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 17:31
最简单的方法，买熊猫金币。汽水我就是每年给小汽水买1枚1盎司熊猫金币，1版（30枚)熊猫银币，作为将来上大学的教育基金。
银行的这些做法，建议你读一下宋鸿兵的《货币战争》，好书！

作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 17:34
回复 33# blv2

很正常，个别表面会有氧化斑点的，泉友爱好者都知道。

作者: 善广辉 时间: 2013-1-22 18:51
回复 39# 盐汽水

请问：汽水兄的购买途径？谢谢

作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 21:51
我自己是直接去卢工，不建议去银行，太宰了。我有个同事居然还电视购物，13年1盎司熊猫银币400元左右，我买243，直接吐血！你在北京或上海吗？如果当地没批发市场，淘宝也可以，但淘宝有卖假货，还蛮多卖假的，推荐你个网站，可能价格贵点，但货应该没问题，她家好像淘宝也有店：www.kitco.cn.

作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 21:51
居然要审核，晕倒！

作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 21:57
傻子才去银行买金银。
这也会被审核吗？

作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 21:58
本帖最后由盐汽水于 2013-1-22 22:22 编辑

我自己直接去卢工购买，银行很宰人的。建议你去看看金拓国内站点，那里有些信息，价格可能小贵，货应该没问题。

作者: 盐汽水 时间: 2013-1-22 22:18
本帖最后由盐汽水于 2013-1-22 22:19 编辑

作为CFA，我想提醒楼主，这实际上是黄金定投和互换结合，实际上你赌的是黄金价格的变化，但是你冒的风险很大 ...
weixiaodi 发表于 2013-1-19 10:49

我个人觉得黄金的主要功能不是增值，而是保值，基本上随着货币投放量的增加，黄金价格随之上涨，但基本购买力是稳定的。10年前1克黄金能买的大米数量和现在差不多，倒退到2000年前的汉朝，还是差不多数量的大米。银行关于黄金的衍生产品说白了就是1女多嫁，如果大家都想娶回家，那就没得玩了。所以，黄金作为家庭财产配置，我觉得还是有必要的，数量不用太多，5%就可以，最多10%了，毕竟这只是个保值的产品。

作者: weixiaodi 时间: 2013-1-22 22:55
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作者: lug7566 时间: 2013-1-22 23:17
说到黄金，我想到巴菲特的一个关于黄金的比喻了

作者: hymdfh 时间: 2013-1-23 01:47
回复 47# weixiaodi

您说的是炒卖期货之类的吧？

私以为，若非法币信誉受损，币值下跌，谁又去买 “一无利钱，二占地方，三吃不得”的东东呢？

作者: weixiaodi 时间: 2013-1-23 09:57
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作者: 翠管 时间: 2013-1-23 14:06
回复 39# 盐汽水

这也是一个比较好的方法！值得借鉴！谢谢！

作者: 翠管 时间: 2013-1-26 16:16
根据个人的实际情况，一不懂得黄金投资，不可能天天盯住黄金走势；二没有什么资金做较为冒险的投资；三以储蓄为目的，以不贬值并期望有一点点升值的可能，学习并认真比较了以上各位前辈的意见后，决定还是买熊猫金币吧。

从这个月底开始，每个月买一枚约5000元左右的熊猫金币，进行长期性购入并进行永久性的保存，以期将来急需时能够不至于贬值的太厉害。

作者: 翠管 时间: 2013-1-26 16:20
本帖最后由翠管于 2013-1-26 16:34 编辑

经过认真学习以上各位前辈的宝贵意见，结合本人的具体情况，觉得还是买熊猫金币比较靠谱。

既能够采取一种较为积极地方式储蓄，而不是消极的把钱存进银行了事；又能够期望在不贬值的基础上有所增值；而且还能够在急需用钱的时候，可以马上换成现金使用。

作者: lavi 时间: 2013-1-27 23:12
投资黄金就T+D吧，手续费低，还有杠杆～
不过最近黄金市场波动比较大，要慎重～

作者: 翠管 时间: 2013-1-28 18:12
回复 54# lavi

老师，您好！您提到的那个T+D是什么呢？我不是很懂，求您的教导！现在的黄金价格的确很高，但是总不至于如股票一样，可能连渣都不剩吧？再者，我是种感觉，由于现在的货币已经不再是黄金本位的货币了，所以市场流通的货币已经与实际的黄金存量完全脱节，由此可见黄金的价格还是低估了很多，所以我想应该还是有买黄金的空间的。万一再来一个黄金本位的货币的话，那黄金的价格可能要几十倍的增长了。

我说的对吗？请赐教！

作者: 翠管 时间: 2013-1-31 13:02
每次到银行办事，都会见到大视屏上滚动显示着各种价格，而且常常都有熊猫金币和加拿大的枫叶金的标价，想问问各位前辈，加拿大的枫叶金币是否也像熊猫金币一样值得入呢？这两种金币哪一种更保值？哪一种更受欢迎呢？

谢谢赐教！

作者: hymdfh 时间: 2013-2-1 01:44
回复 57# 翠管

   加拿大枫叶、美国鹰扬、南非富格林、澳洲鸿运（袋鼠）和中国熊猫金币并称“五大投资金币”。不像熊猫金币，前四者的发行量是不做限制的，因而此四品的价格能较贴近国际金价。根据央行发布的今年（2013）的熊猫金银币发行公告来看，1盎司金币最大发行量为60万枚。如果银行的熊猫金币一时缺货，其他金币也是备选之一。
   香港中银有熊猫和枫叶金币出售，而恒生银行则有鹰扬、富格林、鸿运三种金币出售。

   拙见供参。

作者: 翠管 时间: 2013-2-1 16:45
回复 58# hymdfh

非常感谢你的资料！请问，以你看来，单纯的把钱存进银行比较，是否买熊猫金币更加划算呢？

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